اکنون در چهل و یکمین سال فعالیت، این بانک در شرایطی وارد مرحله تازهای از حیات سازمانی خود شده که نشانههای بلوغ مدیریتی و تحول ساختاری در بسیاری از شاخصهای عملکردی آن قابل مشاهده است. بانک سینا پس از پشت سر گذاشتن چهار دهه فعالیت، امروز با شبکه گسترده شعب، توسعه خدمات نوین مالی و برنامهریزی برای تحول دیجیتال، به یکی از نهادهای اثرگذار در نظام بانکی کشور تبدیل شده است. کارنامه عملکردی سالهای اخیرو به ویژه یک سال اخیر، نیز نشان میدهد این بانک با رویکردی برنامهمحور، مسیر تثبیت جایگاه خود در میان بانکهای پیشرو را دنبال میکند.
نگاهی به دستاوردهای مالی
یکی از مهمترین شاخصهایی که مسیر تحول بانک سینا را نشان میدهد، عملکرد مالی این بانک در سالهای اخیر است. بررسی دادههای عملکردی نشان میدهد سال ۱۴۰۴ برای بانک سینا سالی همراه با رشد در اغلب شاخصهای کلیدی بوده است در حالی که اقتصاد کشور در شرایطی سخت گرفتار آمده بود. در حوزه درآمدهای کارمزدی، بانک سینا جهشی چشمگیر را تجربه کرده است. درآمد کارمزدی بانک از حدود ۲۶ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به ۴۹ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ رسید که بیانگر رشدی نزدیک به ۹۰ درصد است. خالص درآمد کارمزدی نیز تقریباً دو برابر شده و از ۲۳ هزار میلیارد ریال به بیش از ۴۶ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این روند نشان میدهد بانک سینا همگام با تحولات بانکداری جهانی، در حال افزایش سهم درآمدهای غیرمشاع در ساختار درآمدی خود است.در بخش درآمدهای عملیاتی نیز روندی مشابه دیده میشود. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک سینا در سال ۱۴۰۴ به بیش از ۳۰۱ هزار میلیارد ریال رسید؛ رقمی که در سال ۱۴۰۳ حدود ۱۸۸ هزار میلیارد ریال بود و رشدی نزدیک به ۶۰ درصد را نشان میدهد. در این میان درآمد حاصل از تسهیلات با ثبت بیش از ۲۰۹ هزار میلیارد ریال، همچنان مهمترین منبع درآمدی بانک محسوب میشود.در سمت هزینهها، اگرچه هزینه سود سپردهها به بیش از ۱۵۵ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است، اما رشد درآمدها به گونهای بوده که خالص درآمد عملیاتی بانک به حدود ۱۴۲ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ موضوعی که نشان میدهد بانک سینا توانسته میان رشد ترازنامه و مدیریت هزینهها تعادل قابل قبولی برقرار کند.
گسترش فعالیتهای اعتباری
عملکرد بانک سینا در حوزه تسهیلات نیز نشاندهنده افزایش نقش این بانک در تأمین مالی اقتصاد است. مانده کل تسهیلات از حدود ۹۶۰ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به بیش از یک میلیون و ۵۰۱ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ رسیده که بیانگر رشد ۵۶ درصدی است.در ترکیب تسهیلات، عقود مرابحه همچنان بخش عمده سبد اعتباری بانک را تشکیل میدهد و سهمی نزدیک به ۷۷ درصد دارد. رشد بیش از ۶۰ درصدی این بخش نشان میدهد بانک سینا تمرکز خود را بر ابزارهای تأمین مالی مبتنی بر نیازهای واقعی بازار قرار داده است. در کنار آن، تسهیلات قرضالحسنه نیز با رشد قابل توجهی همراه بوده و در تقویت نقش اجتماعی بانک مؤثر بوده است. همچنین مشارکت مدنی و اعتبارات اسنادی نیز با رشد قابل توجه، در تأمین مالی بخش تولید و تجارت نقش مهمی ایفا کردهاند.
رشد منابع و اعتماد مشتریان
در بخش منابع نیز عملکرد بانک سینا نشاندهنده افزایش اعتماد مشتریان است. مجموع سپردههای بانک از حدود یک هزار و ۱۸۷ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به بیش از یک هزار و ۸۹۰ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته و رشدی ۵۹ درصدی را ثبت کرده است.سپردههای ریالی همچنان سهم عمده منابع بانک را تشکیل میدهند، اما رشد سپردههای ارزی نیز بیانگر حرکت بانک به سمت تنوعبخشی به خدمات ارزی و بینالمللی است. همچنین افزایش سپردههای قرضالحسنه جاری و سپردههای بلندمدت یکساله نشان میدهد ساختار منابع بانک به سمت ثبات بیشتر حرکت کرده است؛ موضوعی که میتواند پشتوانه مهمی برای توسعه فعالیتهای اعتباری در آینده باشد.
جایگاه بانک سینا در نظام بانکی
روند رو به رشد شاخصهای مالی بانک سینا در نهایت به ارتقای جایگاه این بانک در نظام بانکی کشور نیز منجر شده است. بر اساس ارزیابی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در میان ۲۹ بانک کشور، بانک سینا موفق شده رتبه پنجم را در سال ۱۴۰۳ کسب کند.دکتر علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا در این باره گفته بود: موفقیتهای بانک سینا مرهون اعتماد مشتریان، تلاش همکاران و حمایت ذینفعان است و امیدواریم با تداوم این مسیر، زمینه توسعه پایدار بانک فراهم شود.وی همچنین با اشاره به رشد منابع بانک اظهار داشت: منابع بانک سینا طی یک سال و نیم گذشته دو برابر شده است؛ آن هم در شرایطی که نظام بانکی کشور با محدودیتهای کنترل نقدینگی مواجه بوده است.
به گفته مدیرعامل بانک سینا، در کنار رشد منابع، کیفیت عملیات بانکی نیز مورد توجه قرار گرفته است؛ به طوری که در شاخص مطالبات غیرجاری (NPL) این بانک در میان ۲۹ بانک کشور در رتبه سوم قرار دارد و جزو بانکهایی است که کمترین نسبت مطالبات غیرجاری را دارند.
افزایش سرمایه و تقویت ساختار مالی
در ادامه مسیر توسعه، بانک سینا برنامه تقویت ساختار سرمایه خود را نیز در دستور کار قرار داده است. در مجمع عمومی فوقالعاده این بانک که با حضور بیش از ۷۳ درصد سهامداران برگزار شد، افزایش سرمایه بانک در چند مرحله تصویب شد.در مرحله نخست سرمایه بانک با افزایش ۴۶ درصدی از محل سود انباشته و اندوختهها از ۵۳ هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال به ۷۸ هزار و ۱۳۴ میلیارد ریال افزایش یافت. بر اساس تصمیم مجمع، در مرحله دوم نیز افزایش سرمایه از محل آورده نقدی، مطالبات حال شده و مازاد تجدید ارزیابی داراییها انجام خواهد شد و در نهایت سرمایه بانک سینا با افزایش ۴۱۸ درصدی به ۲۷۷ هزار و ۳۳ میلیارد ریال خواهد رسید. این اقدام میتواند نقش مهمی در تقویت توان مالی بانک و افزایش ظرفیت تأمین مالی در سالهای آینده ایفا کند.
نقشه راه بانک در سالهای پیش رو
در کنار عملکرد مالی، جهتگیریهای درست راهبردی بانک سینا نیز نشان میدهد این بانک به دنبال تثبیت و ارتقا جایگاه خود در بازار مالی کشور است. مدیرعامل بانک سینا اعلام کرده است که چهار محور اصلی شامل توسعه بانکداری اجتماعی، توسعه بانکداری دیجیتال، گسترش فعالیتهای ارزی و افزایش مقیاس ترازنامه همچنان به عنوان راهبردهای اصلی بانک دنبال خواهد شد. این چهار ضلع اصلی بانکداری موفق در نظام بانکی کشور است که به نظر می رسد با همراهی تیم فناوری اطلاعات خوب و کارمندان چهل و یکمین سال بانک سینا نیز همراه با دستاوردهای مالی مناسبی خواهد بود. دستاوردهایی که تجربه سالهای گذشته نشان داده است در مسیر محرومیت زدایی و ایجاد اشتغال برای دهک های پایین جامعه تخصیص یافته و از این جهت نیز بانک سینا را یکی از پیشروترین بانکها در مسیر حمایت از تولید به ویژه خوشه های تولید در مناطق محروم ارزیابی کرد.به گفته وی، بانک سینا در سال گذشته توانسته تمامی اهداف تعیین شده در حوزه منابع و سود را محقق کند و در سالهای آینده نیز تمرکز بر جذب منابع پایدار و توسعه خدمات مالی ادامه خواهد داشت.همچنین در حوزه بانکداری دیجیتال، انتقال بخش قابل توجهی از خدمات خرد به بسترهای پلتفرمی در دستور کار قرار گرفته تا نه تنها تجربه مشتریان بهبود یابد بلکه نسل زد نیز که به تدریج جزو مشتریان مهم سیستم بانکی به شمار می روند را راضی نگه دارد و خدمات بانکی با سرعت و کیفیت بیشتری ارائه شود.
افق آینده
کارنامه بانک سینا در سالهای اخیر نشان میدهد این بانک در چهل و یکمین سالگی خود گذار از یک ساختار سنتی به سمت بانکداری مدرن و خدماتمحور را به خوبی کلید زده است. رشد همزمان درآمدهای کارمزدی، افزایش منابع و تسهیلات، بهبود شاخصهای سلامت مالی و برنامهریزی برای تقویت سرمایه و سهم مناسب و بالای بانک سینا از تراکنش های اینترنتی، همگی نشانههایی از این تحول هستند. در چنین شرایطی، چهل و یکمین سال فعالیت بانک سینا را میتوان نقطه عطفی در مسیر بلوغ سازمانی این بانک دانست؛ نقطهای که از یک سو حاصل چهار دهه تجربه در نظام بانکی کشور است و از سوی دیگر آغازی برای مرحلهای تازه از توسعه و نوآوری در خدمات مالی.
