به گزارش اخبارملل، بررسی دادههای ۱۲ ماهه نشان میدهد این بانک توانسته در تمامی شاخصهای اصلی از جمله درآمدهای کارمزدی، درآمدهای عملیاتی، تسهیلات و سپردهها رشد قابل توجهی را تجربه کند و تصویر یک بانک در حال توسعه و بازآرایی استراتژیک را به نمایش بگذارد.
جهش درآمدهای کارمزدی بانک سینا
این گزارش میافزاید: درآمدهای کارمزدی بانک سینا با جهشی چشمگیر مواجه شده است؛ بهگونهای که این بخش از حدود ۲۶ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به ۴۹ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ رسیده و رشد نزدیک به ۹۰ درصدی را ثبت کرده است. همزمان خالص درآمد کارمزدی نیز تقریباً دو برابر شده و از ۲۳ هزار میلیارد ریال به بیش از ۴۶ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این رشد در شرایطی اتفاق افتاده که در سالهای اخیر بانکداری جهانی بهطور جدی به سمت درآمدهای غیرمشاع و کارمزدی حرکت کرده و بانک سینا نیز در همین مسیر گامهای مؤثری برداشته است.افزایش استفاده مشتریان از خدمات دیجیتال، توسعه خدمات تراکنشی و بهبود تجربه کاربری از جمله عواملی هستند که در این جهش نقش کلیدی داشتهاند و نشان میدهند ارتباط مشتریان با بانک از حالت سنتی فاصله گرفته و به سمت تعاملات مداوم و خدماتمحور حرکت کرده است.
تصویر بزرگتر از یک دستاورد مهمتر
تصویر کلی درآمدهای عملیاتی بانک نیز از رشد قابل توجهی حکایت دارد تا جایی که مجموع درآمدهای عملیاتی بانک سینا در سال ۱۴۰۴ به بیش از ۳۰۱ هزار میلیارد ریال رسیده، در حالی که این رقم در سال ۱۴۰۳ حدود ۱۸۸ هزار میلیارد ریال بوده است. این رشد نزدیک به ۶۰ درصدی نشاندهنده بهبود همزمان در چندین کانال درآمدی است. درآمد تسهیلات همچنان نقش اصلی را در ساختار درآمدی بانک ایفا میکند و با ثبت بیش از ۲۰۹ هزار میلیارد ریال، سهم عمدهای از درآمدها را به خود اختصاص داده است.با این حال نکته مهمتر، افزایش سهم سایر بخشها از جمله سپردهگذاری، اوراق بدهی و سرمایهگذاریهاست که نشان میدهد بانک در حال حرکت به سمت تنوعبخشی به منابع درآمدی خود است؛ موضوعی که در بلندمدت میتواند نقش مهمی در کاهش ریسکهای درآمدی ایفا کند. در سمت هزینهها، هرچند هزینه سود سپردهها افزایش یافته و به بیش از ۱۵۵ هزار میلیارد ریال رسیده است، اما رشد درآمدها بهگونهای بوده که در نهایت خالص درآمد عملیاتی بانک به سطح ۱۴۲ هزار میلیارد ریال رسیده و نسبت به سال قبل رشد قابل توجهی را ثبت کرده است. این موضوع نشان میدهد بانک سینا توانسته میان رشد ترازنامه و مدیریت هزینهها تعادل نسبی برقرار کند؛ تعادلی که در فضای رقابتی بازار پول اهمیت بالایی دارد و میتواند به عنوان یکی از نشانههای سلامت مالی بانک تلقی شود.
سبد تسهیلات بانک سینا به نفع اقتصاد
در بخش تسهیلات نیز تصویر روشنی از گسترش فعالیتهای اعتباری بانک دیده میشود. مانده کل تسهیلات بانک سینا از حدود ۹۶۰ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به بیش از یک میلیون و ۵۰۱ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ رسیده که نشاندهنده رشد ۵۶ درصدی است. این افزایش نهتنها بیانگر رشد حجم عملیات بانکی است، بلکه نقش فعالتر بانک در تأمین مالی بخشهای مختلف اقتصادی را نیز نشان میدهد. در میان انواع تسهیلات، عقود مرابحه همچنان ستون اصلی سبد اعتباری بانک را تشکیل میدهند و با سهمی نزدیک به ۷۷ درصد، جایگاه مسلط خود را حفظ کردهاند. رشد بیش از ۶۰ درصدی این بخش بیانگر تمرکز بانک بر ابزارهای تأمین مالی مبتنی بر نیاز واقعی بازار است. در کنار آن، تسهیلات قرضالحسنه نیز رشد قابل توجهی داشته و نقش اجتماعی بانک را تقویت کرده است، در حالی که مشارکت مدنی و اعتبارات اسنادی نیز با رشدهای قابل توجه، سهم مهمی در تأمین مالی تولید و تجارت ایفا کردهاند. این تغییرات در مجموع نشاندهنده بازآرایی هدفمند در ترکیب تسهیلات بانک است؛ موضوعی که میتواند به بهبود بازدهی و کاهش ریسک اعتباری کمک کند.
کم و کیف سپرده های بانک سینا حاکی از اعتماد قابل توجه مشتریان
در بخش منابع نیز عملکرد بانک سینا حاکی از رشد قابل توجه اعتماد مشتریان است. مجموع سپردههای بانک از حدود ۱,۱۸۷ هزار میلیارد ریال به بیش از ۱,۸۹۰ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۵۹ درصدی را تجربه کرده است. این رشد در شرایطی اتفاق افتاده که رقابت در جذب منابع در نظام بانکی بسیار شدید است و نشان میدهد بانک توانسته جایگاه خود را در میان مشتریان تقویت کند.این گزارش میافزاید: سپردههای ریالی همچنان بخش عمده منابع را تشکیل میدهند، اما رشد چشمگیر سپردههای ارزی نشاندهنده حرکت بانک به سمت تنوعبخشی ارزی و توسعه خدمات بینالمللی است. از سوی دیگر، رشد قابل توجه سپردههای قرضالحسنه جاری و همچنین جهش چشمگیر سپردههای بلندمدت یکساله نشان میدهد ساختار منابع بانک به سمت ثبات بیشتر در حال حرکت است؛ موضوعی که میتواند پشتوانه مهمی برای توسعه تسهیلات در آینده باشد.نکته مهم دیگر تغییر رفتار سپردهگذاران و حرکت آنها به سمت ابزارهای منعطفتر و در برخی موارد کوتاهمدتتر است. این موضوع بانک را به سمت طراحی محصولات متنوعتر سوق داده و نشان میدهد رقابت در بازار منابع همچنان یکی از چالشهای اصلی نظام بانکی باقی خواهد ماند.
تغییر ریل بانک سینا جواب داد
نتیجه اینکه عملکرد بانک سینا در سال ۱۴۰۴ را میتوان نمونهای از یک بانک در حال گذار دانست؛ گذاری از ساختار سنتی به سمت بانکداری مدرن و خدماتمحور. رشد همزمان در درآمدهای کارمزدی، توسعه درآمدهای عملیاتی، افزایش حجم تسهیلات و تقویت منابع سپردهای نشان میدهد این بانک توانسته در بخش های مختلف بهطور همزمان پیشرفت کند. آنچه اهمیت این عملکرد را دوچندان میکند، حفظ نسبی تعادل میان رشد و پایداری است؛ موضوعی که برای سهامداران به معنای کاهش ریسک و برای مشتریان به معنای بهبود کیفیت خدمات قابل تعبیر است. اگر این روند در سالهای آینده نیز ادامه پیدا کند، بانک سینا میتواند جایگاه خود را در میان بانکهای پیشرو در حوزه بانکداری خدماتمحور و دیجیتال بیش از پیش تثبیت کند و به یکی از نمونههای موفق تحول در نظام بانکی کشور تبدیل شود.
